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Recordes em 2023, consórcios continuam a crescer no Brasil

Após quebra de recordes em 2023, consórcios continuam a crescer no Brasil

por Carlos Francisco Tatara
publicado em 1 de novembro de 2024

Veja dicas para aplicar nas administradoras a partir dos dados ao final do artigo também.

Introdução

Após quebra de recordes em 2023 consórcios continuam a crescer no Brasil, representando 5,3% do Produto Interno Bruto (PIB) e alcançando 10 milhões de participantes ativos mensais pela primeira vez. O setor cresce há 31 meses consecutivos e apresenta excelentes resultados de janeiro a julho de 2024. Dessa forma, a tendência é que as administradoras de consórcios tenham bom desempenho nos negócios.

Entender o cenário é o primeiro passo para traçar estratégias vencedoras em qualquer setor. Assim, neste artigo, mostraremos o panorama dos consórcios no Brasil e dicas de como aproveitar os bons ventos para impulsionar os lucros e satisfação dos clientes.

Confira!

Recordes do setor de consórcios em 2023

Em primeiro lugar, os recordes em 2023 mostram que os consórcios continuam a crescer no Brasil, demonstrando um crescimento significativo refletido em diversos indicadores econômicos e batendo recordes.

4,18 milhões de novas cotas: o crescimento foi de 6,4% em 2023, em outras palavras, foi o maior número de vendas de consórcios da história. 

10 milhões de participantes ativos mensais: pela primeira vez, chegou-se a esse número. E o índice foi atingido em três meses consecutivos, outubro, novembro e dezembro. Todas as marcas mensais bateram os anos anteriores, com exceção de abril. 

R$ 316,70 bilhões movimentados: a movimentação monetária cresceu 25,6%, em relação a 2022, ano no qual a soma chegou a R$250,09 bilhões. 

Desempenho por tipo de consórcio em 2023

No total, quatro dos seis tipos de consórcio cresceram em número de participantes ativos em 2023. Mesmo assim, apesar da queda em algumas categorias, houve evolução em outros pontos importantes.

Notavelmente, o campeão em aumento de participantes ativos foi o consórcio imobiliário.

Por exemplo, nos consórcios imobiliários, houve um aumento de 33% nos créditos comercializados, consolidando essa modalidade como líder de crescimento em cotas no ano. O crescimento em participantes foi de 19,6%. 

Além disso, os consórcios de veículos automotores mostraram desempenho robusto, com cinco dos seis indicadores dessa modalidade apresentando crescimento ao longo do ano. A subcategoria de veículos leves representou 43,4% de participantes ativos, seguida por motocicletas com 27,9% e imóveis com 16,6%. Os veículos pesados ocuparam o quarto lugar, com 7,5% de participação.  

Consórcio de Serviços: o crescimento foi de 43,1% nos créditos, embora tenha havido uma leve desaceleração de 1,2% no número de contemplados. No entanto, o tíquete médio subiu expressivos 20,4%.

Consórcio de eletrodomésticos: menos pessoas optaram pelo consórcio para adquirir eletrodomésticos, houve uma queda de 3,8%. 

Setor continua a ter bons resultados em 2024

Em suma, os sete primeiros meses de 2024 trazem boas perspectivas para as administradoras de consórcio. Comparado ao desempenho de 2023, há crescimento registrado nos mesmos períodos em diversos indicadores.

Cotas vendidas cresceram em todos os meses

Com efeito, recordes em 2023 mostram que consórcios continuam a crescer no Brasil em número de cotas vendidas, com resultados positivos em todos os meses até julho de 2024. Em especial, o crescimento em julho foi notável, consolidando uma tendência ascendente no setor

Além disso, no comparativo anual, todos os períodos superaram a mesma época do ano anterior.

PeríodoCotas comercializadasComparativo Anual (mês a mês)
Janeiro369.427+ 26,3%
Fevereiro268.262+ 17,4%
Março338.262+ 12%
Abril375.809+  5%
Maio382.605+ 6,6%
Junho366.052+ 18,4%
Julho396.743+ 4,1%

Mais de R$180 bilhões movimentados até julho

Ademais, quase todos os meses do ano apresentaram evolução positiva em relação a 2023 no indicador de créditos comercializados. No entanto, foi registrada estabilidade no número de créditos vendidos em março e queda de 2,3% em abril. Mesmo assim, no comparativo com os demais meses, houve crescimento de um mês a outro 

PeríodoCréditos comercializadosComparativo anual (mês a mês)
JaneiroR$ 27.891.343.488,00+ 7,1%
FevereiroR$ 21.558.998.97estável
MarçoR$ 27.792.708.568,00-  2,3%
AbrilR$ 31.428.020.357,00+ 21%
MaioR$ 32.038.271.606,00+  21,8%
JunhoR$ 29.717.369.750,00+ 5,4%
JulhoR$ 31.218.687.976,00+ 13,2%

Ranking dos tipos de consórcio 2024

Os preferidos dos clientes continuam os mesmos de 2023, mostrando consolidação do mercado, o que permite aos profissionais do setor elaborar estratégias para o portfólio de produtos. 

  • Eletrodomésticos e Serviços: compartilham a participação restante, cerca de 2,5% entre os dois.cumento, o que caracteriza uma assinatura híbrida. Ela é uma boa opção para facilitar a gestão de contratos, por exemplo.
  • Veículos Automotores: cerca de 80% do mercado de consórcios.
  • Imóveis: têm 17,5% de participação.

Por que as pessoas aderem a consórcios?

Por fim, com o amplo crescimento do setor, as razões para optar pelo consórcio são diversas, como mostrou uma pesquisa realizada pela Kantar, anteriormente conhecida como Ibope e encomendada pela ABAC. Especificamente, podemos dividi-las em alguns grupos: 

  • Financeiro: se relacionam às razões “compatível com planejamento financeiro”, “é um jeito de guardar dinheiro”, “tinha dinheiro para dar lance”. 
  • Forma planejada de adquirir bem ou serviço: abrangem os motivos “comprar bem ou serviço”, “compatível com planejamento financeiro” e “parcelas que cabem no bolso”. 
  • Facilidade: referentes a “é menos burocrático”, “tem menos custos e taxas”, “ser contemplado rápido”. 
Recordes em 2023, consórcios continuam a crescer no Brasil

E por que as pessoas desistem de consórcios?

Além disso, a Kantar também investigou o que levou um participante do consórcio a desistir. De acordo com o estudo, as principais razões encontradas foram:

  • Primeiramente, a diminuição da renda: a redução na renda pode impactar a capacidade de pagamento das parcelas do consórcio, levando à desistência e à necessidade de reavaliação das prioridades financeiras.
  • Em segundo lugar, a subida abrupta do valor do bem: a repentina elevação do valor do bem desejado pode tornar inviável a continuidade no consórcio, levando o participante a reconsiderar sua participação diante do novo cenário financeiro..
  • Outra razão comum é a demora para ser contemplado: a espera prolongada para ser contemplado no consórcio pode gerar impaciência e frustração, levando alguns participantes a desistir em busca de alternativas mais imediatas para adquirir o bem desejado..
  • Além disso, a falta de planejamento: a impulsividade na adesão ao consórcio, seja por impulso ou sem considerar todas as variáveis envolvidas, pode levar à desistência ao perceber a incompatibilidade com a realidade financeira.
  • Imprevisto e situações inesperadas, como problemas de saúde na família que exigem realocação de recursos, podem levar à desistência do consórcio para priorizar necessidades mais urgentes e essenciais.
  • Deu lance e não conseguiu ao dar um lance no consórcio e ser superado por outro participante, a frustração de não ser contemplado pode ocasionar desistência, principalmente se o participante não estiver disposto a aumentar o lance em futuras oportunidades.

Quer conhecer os dados completos do setor de consórcios, acesse o infográfico aqui.

Valorize as vantagens do consórcio

Analisar os dados sobre consórcio é o primeiro passo para traçar estratégias de negócios. Com base nisso, as informações de 2023 e 2024 mostram que seguir as seguintes estratégias podem funcionar:

1. Primeiro, a diversificação de Planos: oferecer uma variedade de planos de consórcio com diferentes prazos e valores de parcelas, para atender às diversas necessidades e perfis de clientes.

2. Além disso, promoções e descontos: criar campanhas promocionais com descontos especiais para adesão ao consórcio, incentivando a entrada de novos participantes e aumentando a competitividade da empresa no mercado

3. Outra estratégia importante é a agilidade na contemplação: implementar processos eficientes para acelerar o tempo de contemplação dos participantes, proporcionando uma experiência mais satisfatória e reduzindo a desistência por demora na contemplação.

4. Por fim, educação financeira: oferecer conteúdos educativos sobre finanças pessoais e consórcios, com o objetivo de conscientizar os clientes sobre a importância do planejamento financeiro e da escolha consciente ao aderir a um consórcio.

5. E ainda atendimento personalizado: investir em um atendimento personalizado e consultivo, auxiliando os clientes na escolha do melhor plano de consórcio de acordo com suas necessidades e objetivos financeiros, aumentando a satisfação e fidelização dos participantes.

Desburocratização do processo de aquisição

O setor de consórcios é bastante regulamentado e exige segurança. Ao mesmo tempo, o cliente deseja facilidade nos trâmites, como a pesquisa da Kantar mostrou. Uma das formas de unir desburocratização e segurança é usar a assinatura digital PADES ICP-Brasil, específica para PDFs, o tipo de arquivo mais comum em contratos de consórcio. Com a API Bry Signer , é possível usá-la de forma integrada ao sistema da administradora tanto nas negociações on-line quanto presenciais. 

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Carlos Francisco Tatara
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